Военная ипотека – одна из главных составляющих государственной системы социальной защиты военнослужащих. Программа работает в России уже более 17 лет. Выбор банка, который предоставит кредит на покупку жилья, – важный вопрос для каждого военнослужащего – участника накопительно-ипотечной системы. Лидером ипотечного кредитования военнослужащих является ПСБ, опорный банк российского оборонно-промышленного комплекса. Корреспондент «Красной звезды» выяснил, как с помощью сервисов ПСБ быстро получить кредит и оформить покупку ипотечного жилья в дистанционном формате.
Доступная ипотека
За время действия программы военной ипотеки тысячи военнослужащих по всей стране приобрели жильё за счёт государства. Очевидно, что программа показала себя как наиболее доступный и эффективный инструмент решения вопроса жилищного обеспечения военнослужащих.
Сегодня ПСБ является главным проводником этой социально значимой программы, будучи лидером на рынке военной ипотеки с объёмом кредитного портфеля почти в 90 млрд рублей. С помощью ипотеки от ПСБ уже более 70 тысяч военнослужащих смогли улучшить свои жилищные условия.
«Наша задача как опорного банка оборонно-промышленного комплекса России – быть надёжным финансовым партнёром как для предприятий ОПК, так и для их сотрудников и военнослужащих Вооружённых Сил РФ. И нам важно обеспечить для военнослужащих и их семей доступные и качественные финансовые услуги, в том числе ипотечные кредиты, в любой точке страны. Военнослужащие – особые клиенты в силу специфики рода занятий. Они несут службу в отдалённых гарнизонах, где отсутствует привычная городская и финансовая инфраструктура. Кроме того, служба предполагает дальние командировки, выезды и учения. Всё это требует от банка особых решений и сервисов. Поэтому в особом фокусе ПСБ – развитие цифровой инфраструктуры, с помощью которой клиент может дистанционно, в любой точке страны и в режиме 24/7 получить все основные банковские услуги, в том числе – оформить ипотеку и приобрести жилье», – рассказал заместитель председателя ПСБ Константин Басманов.
Справка: Главное о военной ипотеке
Накопительно-ипотечная система (НИС) – основной механизм решения жилищного вопроса для военнослужащих. Чтобы претендовать на субсидию, необходимо выполнить три условия: служить по контракту, быть гражданином РФ и быть включённым в специальный реестр участников НИС. Законом определены категории военнослужащих, которые участвуют в программе, например:
– офицеры и выпускники военных вузов и училищ, заключившие контракт;
– прапорщики и мичманы, прослужившие по контракту три года;
– некоторые другие категории.
Военнослужащий, подпадающий под одну из категорий, включается в реестр участников НИС. Воинская часть следит за включением в реестр, оформляет данные, заводит личную карточку участника НИС. Минобороны РФ вносит военного в реестр, военнослужащему присваивается регистрационный номер. ФГКУ «Росвоенипотека» открывает именной накопительный счёт.
Право на получение целевого жилищного займа (ЦЖЗ) в рамках НИС для покупки недвижимости возникает у военнослужащих по истечении 3 лет с даты включения в реестр участников НИС. Благодаря этой программе военнослужащие могут выбрать жильё в любом регионе России как на первичном, так на вторичном рынке.
Важные нюансы программы
В ПСБ первоначальный взнос по программам военной ипотеки составляет от 15 % стоимости квартиры. Для внесения первого взноса военнослужащий может использовать не только накопленные на специальном счёте средства НИС, но и собственные сбережения и средства материнского капитала. Пока заёмщик служит, ежемесячный платёж оплачивает за него государство. Каждый год размер взноса индексируется, в 2022 году размер накопительного взноса на одного участника НИС составляет 311 044,5 рубля в год. Ежемесячно на счёт военнослужащего – участника НИС поступает 25 920 рублей. Эта же сумма перечисляется в счёт погашения ипотечного кредита ежемесячно.
Сегодня военная ипотека очень востребована, особенно в молодых семьях, где оба супруга – военнослужащие или у них есть дети. Для военнослужащих доступны все существующие механизмы государственной поддержки семей с детьми, например, средства материнского капитала можно использовать в качестве первоначального взноса для покупки квартиры или для досрочного погашения кредита. Для многодетных семей также доступно частичное погашение кредита «отцовским капиталом», который составляет 450 000 рублей.
Если военнослужащий выходит в отставку по собственному желанию менее чем через 10 лет после начала службы, государственные средства, внесённые в качестве первоначального взноса и ежемесячных платежей по кредиту, придётся вернуть. Если же военнослужащий уволился по уважительной причине, например, достиг предельного возраста пребывания на службе или признан негодным к службе по состоянию здоровья, тогда накопительный счёт участника закрывается, но остаётся право на получение дополнительных средств.
Оформить ипотеку в ПСБ онлайн
Если военнослужащий решил взять ипотечный кредит в ПСБ, то ему достаточно подать заявку на получение кредита. Это можно сделать с помощью мобильного телефона, тратить время на сбор документов и поездки в отделение не потребуется.
ПСБ первым среди российских банков запустил цифровую военную ипотеку в рамках соглашения с ФГКУ «Росвоенипотека».
Этот сервис доступен широкому кругу военнослужащих. Вся процедура – от оформления кредитного договора по военной ипотеке до регистрации договора долевого участия в Росреестре и полного расчёта по сделке – проходит в цифровом формате и не требует личного присутствия клиента. Для удобства заёмщиков в ПСБ был создан единый центр обслуживания, который координирует все цифровые сделки по военной ипотеке.
«Как лидер военной ипотеки ПСБ внедряет на этом рынке новые технологичные стандарты, разрабатывая и предоставляя цифровую инфраструктуру для своих клиентов и партнёров. Повышение доступности ипотеки и необходимость обеспечения жильём военнослужащих требует объединения усилий со стороны всех участников рынка – кредитных организаций, ФГКУ «Росвоенипотека», застройщиков. Благодаря запуску цифровой инфраструктуры ипотечных сделок с жильём рынок получил новый импульс к развитию, и мы уверены, что тысячи клиентов воспользуются этим сервисом уже в ближайшие месяцы», – говорит Константин Басманов.
Популярные регионы
Согласно данным ПСБ, чаще всего военнослужащие приобретают жильё в Московской и Ленинградской областях, Краснодарском крае, Новосибирской и Свердловской областях.
При этом наибольшей популярностью у военнослужащих пользуются квартиры на вторичном рынке – их доля составляет около 70% в выдачах военной ипотеки. По статистике большинство людей хотят сразу въехать в квартиру – они выбирают программу «Военная ипотека. Вторичный рынок». Кто-то готов подождать и выбирает новостройку, оформляя кредит по программам с господдержкой «Семейная военная ипотека» и «Госпрограмма. Военная ипотека».
Программы на любой вкус
У банка широкий выбор ипотечных программ на любой вкус. Особой популярностью пользуется «Госпрограмма. Военная ипотека», она позволяет приобрести жильё в новостройках по специальной ставке 5,5 %, которая субсидируется государством.
Военнослужащие в рамках военной ипотеки могут выбрать как первичное жильё, так и подобрать готовую квартиру с ремонтом на вторичном рынке, ставка по таким программам составит от 8 %.
В ПСБ также можно выгодно рефинансировать ипотечный кредит, оформленный ранее в другом банке, ставка по программе рефинансирования в ПСБ – от 8 % годовых.
В этом году ПСБ запустил программу «Семейной военной ипотеки», которая также позволяет приобрести новостройку или готовую квартиру у застройщика. В частности, в рамках госпрограммы «Семейной военной ипотеки» действует минимальная ставка 4,3 %, максимальный размер кредита составляет 4 770 000 рублей. Программа распространяется на участников НИС, у которых с 1 января 2018 года произошло пополнение в семье.