Как новичку без знаний и опыта начать инвестировать?
Банки предлагают большой выбор инструментов сбережения – от традиционных вкладов до сложных инвестиционных продуктов. Банковские депозиты понятны и надёжны, но проценты по ним довольно скромные. Инвестиционные предложения позволяют заработать гораздо больше, но риски по ним соответственно выше. Золотой серединой, позволяющей соблюсти баланс между повышенной доходностью и надёжностью, являются паевые инвестиционные фонды (ПИФы) – они давно представлены на рынке и хорошо зарекомендовали себя. Об особенностях инвестирования в ПИФы в рамках программы ПСБ по повышению финансовой грамотности военнослужащих рассказывает Игорь Наумов, начальник отдела по работе с клиентами управляющей компании «ПРОМСВЯЗЬ», дочерней компании ПСБ.
Как начать инвестировать?
Самое главное – сформулировать цель. Задайте себе вопрос: какой результат я ожидаю? Оцените свои знания о фондовом рынке, о его инвестиционных возможностях. Определитесь с тем, на какой уровень риска вы согласны и какой долей сбережений можете рискнуть ради получения более высокого дохода. Важно помнить, что инвестиции – процесс небыстрый, желательно ориентироваться на срок вложений от одного года. Поэтому деньги, которые вы готовы вложить, должны быть временно свободны, то есть не предназначены для текущих расходов.
Можно ли инвестировать, если опыта совсем нет?
Инвестировать можно двумя способами: самостоятельно или с помощью профессионалов. Если у вас нет времени или желания изучать все тонкости инвестирования, можно вложить средства в паевые инвестиционные фонды (ПИФы). Ими управляют профессионалы, которые имеют опыт работы на рынке и помогут подобрать наиболее подходящую инвестиционную стратегию. Их задача – зарабатывать деньги для клиентов фонда, так как от этого напрямую зависит и их собственный доход.
Что такое ПИФ?
ПИФ (паевой инвестиционный фонд) – это один из инструментов на рынке ценных бумаг, объединяющий средства разных инвесторов (пайщиков), инвестированием которых занимается управляющая компания. Можно приобрести долю в фонде акций, облигаций, недвижимости или других фондах. Если выбранные инструменты растут в цене, то растёт и стоимость пая. Однако ПИФы не могут гарантировать своим инвесторам фиксированную доходность, поэтому возможно получение как прибыли, так и убытка.
Какие бывают ПИФы?
Как выбрать ПИФ?
Прежде чем сделать выбор из множества ПИФов, представленных на рынке, необходимо определиться с инвестиционной стратегией. Снизить риски можно, инвестируя в несколько фондов или выбирая фонд с консервативной стратегией. К числу таких относятся фонды облигаций, их предпочитает большинство начинающих инвесторов. Если вы готовы переждать возможное снижение стоимости пая, чтобы в итоге получить повышенную доходность, то стоит выбрать ПИФ акций. Ну, а если вам хотелось бы получить все преимущества низких рисков в облигациях и высокой доходности в акциях, то ваш выбор – фонд смешанных инвестиций. Также существуют фонды недвижимости, индексные фонды и так далее.
Перед тем как сделать окончательный выбор, необходимо внимательно ознакомиться с правилами доверительного управления ПИФа. В них указаны скидки, надбавки, вознаграждение управляющей компании и другие комиссии – это расходы, которые, пусть незначительно, но уменьшат доходность ваших инвестиций.
Какова минимальная сумма инвестиций в ПИФы? Сколько можно заработать и придётся ли платить налог с прибыли?
К плюсам ПИФов можно отнести их доступность: сумма вложений может начинаться от 3000 рублей, а потенциальный доход может быть очень существенным. Например, в ПСБ сейчас можно купить ПИФ, пайщики которого на конец мая заработали 84,13% за 3 года. Ещё одним плюсом этого инструмента можно назвать льготное налогообложение: не нужно платить налог на прибыль при росте стоимости активов ПИФа. Подоходный налог (НДФЛ) придётся платить только в том случае, если вы заработаете на паях больше 3 млн рублей в год или решите продать их раньше, чем через три года после покупки.
Можно ли покупать ПИФы военнослужащим?
ПИФ – один из немногих инвестиционных инструментов, на покупку которого государственная и военная служба не накладывают никаких ограничений.
Как можно купить ПИФы?
Паи ПИФов можно купить онлайн. В мобильном приложении или интернет-банке ПСБ можно купить любой из 9 ПИФов, потратив на это меньше минуты.
Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «ПРОМСВЯЗЬ – Информационные технологии будущего» показал следующие результаты по приросту стоимости пая: 3 месяца: + 22,31%; 6 месяцев: + 26,62%; 1 год: + 44,69%; 3 года: + 84,13%. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «ПРОМСВЯЗЬ – Информационные технологии будущего». Правила фонда зарегистрированы ФСФР России 10.09.2004 за № 0256-74114854.