В погоне за лёгкими деньгами люди нередко подвергают себя риску быть обманутыми. По данным Центробанка РФ, в прошлом году в России было выявлено более 220 финансовых организаций с признаками финансовых пирамид, а в первом квартале 2021 года – уже 85.
Как устроена финансовая пирамида
Что представляют собой финансовые пирамиды? Это структуры, которые ничего не производят и не оказывают никаких услуг, их единственной целью является привлечение средств населения под видом неких инвестиций или вкладов. Первые вкладчики получают доходы только за счёт взносов новых участников. Число вкладчиков растёт до тех пор, пока правоохранительные органы не раскроют мошенников либо организаторы пирамиды сами не прикроют лавочку, набрав солидные суммы от наивных граждан и выведя их на свои счета.
Деятельность финансовых пирамид в России незаконна: организаторам может грозить штраф до 1,5 млн рублей, принудительные работы сроком до пяти лет или лишение свободы на срок до шести лет.
Виды финансовых пирамид
Финансовые пирамиды появились в начале прошлого века, но сам их принцип мало изменился к сегодняшнему дню.
Одноуровневая пирамида, или «схема Понци», названа в честь итальянца, придумавшего мошенническую схему. Принцип работы пирамиды прост: организатор привлекает вкладчиков, каждый из которых получает доход за счёт взносов новых участников. Когда взносы перестают перекрывать обязательства перед вкладчиками, организатор скрывается с оставшимися деньгами. Яркий пример – МММ Сергея Мавроди.
Второй вид – многоуровневая пирамида. При такой схеме каждый участник должен привлекать новых, чтобы самому получить доход. Доход распределяется между вышестоящими членами группы. Участники получают доход, пока число уровней растёт.
Ещё один вид – матричные пирамиды. Они работают по следующей схеме: участник делает взнос и ждёт, пока число вкладчиков достигнет определённого значения, то есть заполнится первый уровень. Далее он переходит на второй уровень. На втором уровне перед ним стоит задача выстроить свою иерархию участников. Как только уровень заполняется, все переходят на уровень вверх. Вознаграждение вкладчик получает после того, как пройдёт все уровни. Такие пирамиды могут существовать годами.
Знаменитые финансовые пирамиды в России
Лихие 90-е запомнились россиянам скандальной финансовой пирамидой МММ Сергея Мавроди. Она была первой и самой крупной финансовой пирамидой в России. Мавроди выпустил псевдоакции, которые сначала продавал, а потом покупал вдвое дороже, спекулируя и повышая спрос. Жертвами МММ стали порядка 15 млн человек, совокупные финансовые потери вкладчиков составили 110 млн долларов.
Другой известной пирамидой начала 90-х была «Властилина». Её организатор Валентина Соловьёва привлекала средства вкладчиков под большие проценты, а тем, кто не забирал вклады через заранее оговорённое время, предлагала приобрести машины и квартиры в Москве и Московской области в два раза дешевле их реальной стоимости. «Властилиной» гражданам был нанесён ущерб более 500 млрд рублей, жертвами стали более 16 тысяч человек.
«Хопёр-инвест» – ещё одна финансовая пирамида 90-х годов – привлекала средства вкладчиков под 270% годовых. Всего по стране существовало более 500 представительств пирамиды. Ущерб от деятельности организаторов оценивается в сумму свыше 500 млн долларов.
Финансовая пирамида «Кэшбери» под руководством Артура Варданяна была основана в 2016 году как электронная площадка, которая выдавала кредиты с доходностью 200–600% годовых. От деятельности пирамиды пострадали 200 тысяч человек, совокупный ущерб составил 3 млрд рублей.
Как распознать финансовую пирамиду
Обещание высокой доходности должно насторожить в первую очередь. Ещё один признак – отсутствие у компании, называющей себя финансовой, лицензии Федеральной службы по финансовым рынкам России (прежний регулятор профессиональных участников финансовых рынков) или Банка России. Вам пообещали дополнительный доход за привлечение новых клиентов? С большой долей вероятности это финансовая пирамида. Агрессивная реклама – это тоже плохой знак. Проверьте историю работы компании, её уставный капитал. Из отчётности и документов непонятно, чем конкретно она занимается, нет сведений об активах, доходах, расходах – насторожитесь ещё больше.
Современные популярные финансовые пирамиды
Организаторы современных финансовых пирамид нашли самый быстрый путь к своим вкладчикам – большинство из них собирают средства через интернет. Рассмотрим наиболее популярные схемы и «легенды».
Инвестиционные проекты: бизнес-проект, добыча сырья, супертехнология, перспективные стройки, фармакология. По этим инвестпроектам мошенники могут обещать доходность до 10% в день.
Купля-продажа криптовалюты. Компании привлекают средства вкладчиков для выпуска криптовалюты, обещают заработать на росте курса. Одна из финансовых пирамид такого типа AirBitClub. От её деятельности пострадало порядка 60 тысяч человек, а сумма их вложений превысила 500 млн рублей.
Кредитно-потребительские кооперативы. Здесь вам могут предложить инвестировать, например, в выдачу краткосрочных займов другим участникам кооператива или иные идеи.
Как привлечь мошенников
к ответственности
Если всё-таки вы стали жертвой финансовой пирамиды, соберите подтверждения о переводе денег. Обязательно обратитесь в правоохранительные органы и напишите заявление. Постарайтесь найти других пострадавших, тогда вы сможете подать коллективный иск в суд. Также с жалобой можно обратиться в интернет-приёмную Банка России https://cbr.ru/reception/.
ЦБ может провести собственное расследование и обратиться в правоохранительные органы.
Доверяй, но проверяй
Чтобы не попасться на удочку мошенников, необходимо тщательно проверять информацию о финансовой организации и попытаться узнать о ней как можно больше. Следуйте простым правилам:
- проверьте организацию на сайте Банка России
https://cbr.ru/fmp_check/; - изучите информацию о компании. Если она образована недавно, имеет одного учредителя, информация о руководителях и финансовая отчётность отсутствуют, это должно вызвать сомнения;
- почитайте отзывы в интернете;
- изучите условия инвестирования, какие гарантии возврата и получения дохода указаны. Если доход выше рыночного и гарантирован, лучше отказаться от сотрудничества с такой компанией.
Не поддавайтесь на провокации, если вас торопят внести деньги.
Будьте внимательны и выбирайте надёжного финансового партнёра!